Что такое кредитный лимит по карте и как его увеличить?

Банки предоставляют кредитные карты с различным лимитом. В зависимости от условий программы кредитования, финансовых возможностей заемщика и других условий, он может получать дополнительные привилегии.

Лимит может изменяться в любую сторону на усмотрение кредитной организации. Но не все понимают, что это такое и какие факторы влияют на его размер.

На какой лимит можно рассчитывать по кредитной карте

Кредитный лимит – это сумма, которую банк предоставляет своему клиенту для целевого или нецелевого использования.

Существует два вида кредитных лимитов:

  1. Невозобновляемый, который выдается на определенное время на основании договора. Необходимо вносить платежи в соответствии с графиком гашения. Такие лимиты предусмотрены по всем продуктам, кроме кредитных карт.
  2. Возобновляемый, который предоставляется н неопределенный срок. Заемщик может тратить деньги по своему усмотрению и возвращать их в полном объеме в течение льготного периода кредитования (если он есть) или минимальными платежами. Восстановив лимит, можно снова использовать кредитную карту.

Во втором случае банк старается предоставлять сначала минимальную сумму, но в последствие может увеличить ее в одностороннем порядке. Если клиент активно использует кредитный продукт и не выходит на просрочку, то лимит может быть увеличен по усмотрению кредитора в одностороннем порядке.

Минимальная сумма составляет 10 000 рублей по возобновляемому и 30 000 рублей по невозобновляемому кредитному лимиту.

Отдельно существует нулевой лимит. Он предоставляется по дебетовым продуктам и означает, что банк не дает возможности пользоваться заемными деньгами.

От чего зависит лимит кредитной карты

В каждом банке у сотрудников есть свой перечень того, от чего зависит максимальная сумма выделенного лимита. Вот ключевые факторы, влияющие на это:

  • доход заемщика;
  • количество иждивенцев в семье;
  • наличие в собственности движимого или недвижимого имущества;
  • наличие других кредитных обязательств;
  • возраст;
  • состояние кредитной истории;
  • наличие в банке зарплатного проекта или депозитов.

Все это влияет на то, сколько именно банк готов предоставить. Специалисты отдела андеррайтинга принимают решение о возможности выдачи займа конкретно взятому заемщику, а программа автоматически определяет допустимый кредитный лимит.

При систематических нарушениях договора лимит может быть уменьшен, а во время активного пользования продуктом и своевременного погашения ссудной задолженности он увеличивается.

Сегодня многие банки предоставляют льготный период кредитования. Это время, в течение которого можно пользоваться деньгами организации без процентов. Если заемщик успевает полностью восстановить кредитный лимит, то он не должен больше ничего платить банку.

Как получить высокий лимит по карте

Для этого необходимо показать достаточно высокий доход и снизить риски банка. Наличие депозита, поручителя или залога могут помочь снизить риски, повысив максимальную сумму кредитования.

При первом обращении в банк потребуется оформить пакет предоставляемых услуг. Если заказать премиальный, то можно сразу рассчитывать на довольно большую сумму (до 5 миллионов рублей) и на ряд других привилегий. Но стоимость его начинается от 3 500 рублей в месяц.

Вот что получают клиенты, оформившие премиальный пакет обслуживания:

  • индивидуальные ставки по депозитам и кредитам;
  • наличие персонального менеджера;
  • выделенную линию клиентской поддержки;
  • максимальный кредитный лимит;
  • карту Priority Pass;
  • обслуживание без очереди;
  • возможность вызова менеджера на объект для решения вопроса;
  • выгодный курс обмена валют.

Если эти услуги достаточно дорогие, то стоит согласиться на все возможные страховки и предоставить залог или поручителя.

Новый клиент банка: на какой кредитный лимит можно рассчитывать

Обычно новым заемщикам предоставляется от 10 до 50 тысяч рублей на начальном этапе. Некоторые кредиторы отказывают в кредитном лимите, предлагая оформить дебетовый продукт. Глядя на ежемесячные обороты, делается индивидуальное предложение при оформлении кредитной карты или подключении функции овердрафт.

При активном использовании кредитного продукта увеличение лимита происходит уже на 2 – 3 месяц.

Об этом уведомляется клиент по телефону или по электронной почте.

Овердрафт

Данная форма кредитования подключается к любой дебетовой карте (в том числе зарплатной) по желанию клиента. На основании этого можно тратить больше, чем есть на счете. Обычно кредитный лимит составляет от 10% до 40% от размера ежемесячных поступлений на конкретно взятый счет или от уровня зарплаты.

Подключить овердрафт можно во время открытия счета и позднее. Для этого требуется написать соответствующее заявление или поставить отметку во время оформления карты.

Клиент не может указать, какая сумма ему необходима. Это важное отличие от кредитной карты.

У этого продукта нет льготного периода, поэтому оплату необходимо производить до конца следующего месяца, следующего за месяцем открытия кредитного лимита.

Например, потратив деньги в январе 2018 года, к концу февраля 2018 года они должны быть возвращены в полном объеме с учетом процентов за пользование ими. Ставка может достигать до 49,9%.

Пользование картой с кредитным лимитом

Практически все кредитные карты обладают льготным периодом кредитования. Поэтому стоит рассмотреть, как правильно ими пользоваться на примере карты Альфа-Банка «100 дней без процентов».

Карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»

При активации продукта списывается стоимость ежегодного обслуживания. Клиент может продолжить тратить деньги по своему усмотрению.

В течение 100 дней с момента первой транзакции (списание за годовое обслуживание) необходимо восстановить лимит, чтобы не платить проценты.

Если заемщик не успевает вернуть всю сумму, то на остаток будут начисляться проценты на основании условий кредитного договора. По данной карте возможно снятие денег наличными через банкомат до 50 000 рублей. Но большая часть кредитных карт других банков такое не предусматривает или взимается до 5% за операцию.

Как изменить кредитный лимит самостоятельно

Такие вопросы решаются только специалистами банка. Но клиент может написать соответствующее заявление на увеличение лимита. Для повышения вероятности одобрения возможно необходимо предоставить залог или поручителя. Решение принимается в течение 2 – 3 дней.

Таким образом, кредитный лимит – это инструмент банка, которым он поощряет надежных клиентов и наказывает тех, кто нарушает условия договора. Обычно максимальная сумма по кредитным картам не превышает 1 миллиона рублей. Для участников премиального пакета обслуживания она может составлять до 5 миллионов рублей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: