Как получить отсрочку по кредиту в банке?

Можно ли перенести платеж по кредиту?

Временные трудности с финансами – непростой период в жизни кредитного должника. Пережить его помогут различные финансовые инструменты, используемые в банковской практике. К ним относится и отсрочка платежа по кредиту.

Как отсрочить платеж по кредиту, если возникли трудности?
Как отсрочить платеж по кредиту, если возникли трудности?

В каких случаях следует просить отсрочку по кредиту в банке?

Незначительная задержка с внесением ежемесячной суммы по кредиту – вполне распространенное явление. В такой ситуации банк может предпринять какие-то действия – например, прислать сообщение с напоминанием о сроках оплаты на телефон.

Если в ближайшие 5 дней после начала просрочки клиент все-таки планирует внести платеж, то причины для беспокойства ничтожны.

Скорее всего, это никак не повлияет на кредитную историю и закончится начислением небольшой штрафной неустойки. Уведомлять намеренно о возникших трудностях при незначительных просрочках банк не нужно.

В случае, если спустя несколько дней заемщик все еще не способен выплатить кредит, то его могут ожидать более серьезные последствия.

При длительной задержке, ссылаясь на условия договора и нормы закона, банк вполне может потребовать у заемщика досрочного возврата всей суммы займа.

Процедура эта достаточно обременительна:

  • сначала — суд с соблюдением обязательных досудебных мер,
  • а затем – принудительное взыскание задолженности с помощью службы судебных приставов.

Вполне вероятно, что кредитная организация предпочтет менее «кровопролитное» решение проблемы – переговоры с должником.

Для того, чтобы выйти из тяжелой финансовой ситуации с наименьшими потерями, заемщику стоит попробовать обратиться в кредитную организацию и попросить о «поблажках» в оплате задолженности. Тем более, что в банковской практике уже сложилось несколько вариантов оказания помощи должнику: так называемые «кредитные каникулы» – временная отсрочка по оплате кредита и другие методы.

Можно ли перенести платеж по кредиту?

Способы предоставления отсрочки

Банки могут дать должнику отсрочку платежа, то есть наделить его правом в течение определенного периода вносить платежи по кредиту лишь частично или не вносить их полностью, в следующих вариантах:

  • Приостановка выплат основного долга. В этом случае выплачиваются только проценты. При этом продлевается общий срок кредитования, т. к. сумма основного долга не уменьшается и подлежит выплате в дальнейшем. Кроме того, применение такого варианта не гарантирует необходимого эффекта облегчения финансового бремени. Например, если согласно условиям договора на данном этапе большую часть выплат составляют проценты – так бывает при применении «аннуитетных платежей». Такой способ наименее выгоден для должника, но довольно часто практикуется банками. Максимальный срок предоставления такой отсрочки – 12 месяцев.
  • Приостановка выплат процентов. С таким способом можно столкнуться не так часто. Он предоставляет возможность отсрочить погашение процентов и временно осуществлять оплату только суммы основного долга. Подобная ситуация достаточно выигрышна для заемщика, т.к. уменьшает суммарную переплату по кредиту.
  • Приостановка выплат, как основного долга, так и процентов. Позволяет полностью не выплачивать кредит в течение небольшого периода – до 3-х месяцев. Этот вариант банки предлагают только клиентам с надежной репутацией.

Помимо вышеназванных существуют и более комплексные методы решения финансовых трудностей заемщиков.

Так, реструктуризация кредита предполагает пересмотр положений договора с целью создания оптимальных условий для погашения долга. К ним могут относиться изменение процентной ставки, продление срока выплат, «кредитные каникулы» и т. д. В целом это может повлечь и неприятные последствия для должника в виде увеличения переплат, но вносить платеж каждый месяц ему станет проще.

При перекредитовании заемщику необходимо обратиться в другой банк для того, чтобы взять займ на более выгодных условиях (пониженная процентная ставка, комфортный график выплат и т.д.). Полученная сумма позволит закрыть первый кредит, а вносить ежемесячные платежи будет легче.

Кому банки разрешат «перенести» платежи?

На «кредитные каникулы» могут рассчитывать следующие категории физических лиц:

  • Лица, оставшиеся без работы;
  • Должники со снизившимся уровнем заработной платы;
  • Люди, потерявшие кормильца;
  • Граждане, оплачивающие лечение близкого родственника;
  • Заемщики, оказавшиеся в тяжелой финансовой ситуации ввиду независящих от них обстоятельств (пожар, природная катастрофа и т.д.);
  • Клиенты с серьезными заболеваниями, требующими длительного медицинского лечения;
  • Лица, осуществившие переезд в другой населенный пункт (или только намеревающиеся переехать);
  • Женщины, пребывающие в отпуске по беременности и родам, а также в отпуске по уходу за ребенком до 1,5-летнего возраста.

Вместе с тем есть ряд факторов, способных негативно повлиять на возможность добиться отсрочки у выдавшего кредит банка. К ним относятся:

  • ранее допущенные клиентом просрочки;
  • наличие у заемщика иной непогашенной задолженности;
  • плохая кредитная история;
  • небольшой срок кредитования (менее 3-х месяцев);
  • скорое истечение кредитного договора (от 3-х месяцев и менее);
  • подозрения в мошенничестве;
  • иные факторы на усмотрение банка.

Как получить отсрочку по кредиту: порядок действий

Как только вы поняли, что текущая ситуация не позволяет справиться с финансовым бременем, стоит незамедлительно обратиться в банк, где был оформлен кредит. Там вам будет предложено написать заявление на предоставление отсрочки.

На сколько дней вам удобно отсрочить платеж по кредиту?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Кроме того, потребуются документы, аргументирующие вашу непростую материальную ситуацию. Так, для обоснования потери платежеспособности в результате болезни необходимо взять справку из медицинского учреждения, для подтверждения статуса безработного представить трудовую книжку и справку из службы занятости.

Обратите внимание! Запись в трудовой книжке об увольнении по инициативе работника не является достаточным основанием для получения отсрочки по кредиту.

Работники кредитной организации также вполне могут запросить документы, свидетельствующие об имеющемся у вас имуществе, которое можно использовать в качестве залога или продать для погашения долга. Привлечение поручителей – еще одно из вероятных условий банка.

Дальнейшее развитие ситуации будет определяться руководством кредитной организацией. Существует несколько распространенных сценариев разрешения подобных вопросов:

  1. Кредитор четко следует положениям договора, заключенного с клиентом, если возможность предоставления отсрочки оговорена в данном соглашении.
  2. В случае отсутствия условия об отсрочке в договоре, рассмотрение каждого заявления должника осуществляется индивидуально специально уполномоченным органом банка – кредитным комитетом.
  3. Ряд финансовых учреждений (например, Сбербанк) сразу предлагают своим клиентам альтернативные варианты реструктуризации займа, предусматривающие возможное изменение условий кредитования – не только отсрочку выплат, но и выбор другой процентной ставки, увеличение срока договора и т. д.

После истечения «кредитных каникул» платежи по кредиту возобновляются.

Зачастую банки используют такую ситуацию, обратив ее в свою пользу – идя навстречу клиенту в том, чтобы отложить платежи, увеличивают собственную выгоду за счет совокупной переплаты. В любом случае, подобные меры – спасательный круг для должника, переживающего не самые лучшие времена.

Что делать, если отказали в предоставлении отсрочки?

В случае отказа банка в предоставлении «кредитных каникул», вам не стоит впадать в панику.

  1. Во-первых, передача документов кредитной организацией в суд – это дело не одного дня. Этот процесс начинается как минимум через полгода после внесения должником последней оплаты.
  2. Во-вторых, в ходе судебного разбирательства, заемщик может получить отсрочку по кредиту уже с помощью органов правосудия. Такое право должника предусмотрено ФЗ №353.

Здесь вам пригодятся любые доказательства, подтверждающие действия, направленные на возврат задолженности – копия заявления на отсрочку платежа с пометкой о её принятии банком, письменный отказ в отсрочке по кредиту, документы, подтверждающие затруднительность вашего финансового положения.

Перечисление хотя бы небольших сумм для закрытия долга так же может стать дополнительным подтверждением ваших намерений погашения займа, как для банка, так и для суда.

Разрешение ситуации через суд – это самый радикальный исход событий. Скорее всего, результатом ваших своевременных добросовестных действий станет ответное лояльное отношение банка.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: