Как можно улучшить кредитную историю и исправить ее?

Кредитная история имеет одно из важнейших значений при получении займов в банке. Испорченная финансовая репутация зачастую ведет к отказу в выдаче кредита. Ситуация во многих случаях небезнадежная. Рассмотрим основные меры, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

Способы улучшения кредитной истории, если она испорчена

Причины плохой кредитной истории

До того как подробно разобраться , как можно улучшить кредитную историю, следует выяснить, почему она была испорчена. От этого будет зависеть, что нужно предпринять, чтобы ее восстановить.

Банки используют различные подходы к определению кредитной благонадежности клиентов.

Записи, негативно влияющие на общую кредитную историю можно с некоторыми допущениями разделить на несколько категорий, в зависимости от серьезности нарушения:

  1. Просрочки на незначительные суммы с превышением срока погашения до 5 дней. Большая часть организаций лояльно относится к таким нарушениям. Но ряд крупных солидных банков могут отказать даже на этом основании. Если планируется обращаться в подобные организации, лучше предпринять меры, чтобы улучшить кредитную историю;
  2. Просрочки, случавшиеся неоднократно по одному займу или однократная задержка погашения части кредита от 5 до 35 дней. Банки считают это нарушением средней тяжести. Для многих кредитных организаций это уже достаточный повод в отказе. Улучшение кредитного рейтинга возможно, но потребуется время и определенные усилия;
  3. Полная или частичная невыплата кредитных средств считается грубейшим нарушением с самыми тяжелыми последствиями. В ситуациях, когда для взыскания задолженности привлекаются судебные приставы, рейтинг заемщика снижается до минимального значения. Сам гражданин считается в этом случае злостным неплательщиком. В этой ситуации практически нереально взять займ в любой финансово-кредитной организации. Требуется серьезные усилия, чтобы восстановить репутацию .

Обычно вина за падение кредитного рейтинга вызвана действиями заемщика. В реальности встречаются ситуации, когда действия самого банка приводят к ухудшению кредитной истории.

Например, заемщик вовремя делает очередной платеж, но из-за технических сбоев, банк задерживает зачисление денежных средств.

Особенно часто это случается после окончания рабочего дня или на выходные. Для проведения платежа порой требуется несколько дней. Несмотря на развитие современных коммуникационных технологий, такие случаи вполне реальны.

Другой причиной может быть и человеческая ошибка. Работникам кредитных организаций свойственно совершать, как и всем людям ошибки. Некорректно указанием имени или номера счета, несвоевременно проведенная операция может привести к тому, очередной платеж заемщика будет обработан неверно.

Из-за этого даже вполне добросовестные заемщики имеют возможность получить записи в кредитной истории, отрицательно сказывающиеся на ее рейтинге.

Способы для улучшения кредитной истории

На сегодня существуют несколько основных методов, направленных на исправление кредитной истории. Все они отличаются разной эффективностью и скоростью оказания должного эффекта.

Главная цель этих мер – убедить кредитные организации в своей платежеспособности и добросовестном исполнении обязательств по погашению задолженности. Чтобы улучшить кредитный рейтинг рекомендуется:

  • В первую очередь погасить все имеющиеся на текущий момент задолженности перед любыми кредитными организациями;
  • Взять и своевременно погасить несколько небольших микрокредитов в МФО. Обычно эти организации лояльно подходят к выдаче займов небольших размеров, поэтому получить в них кредит можно даже при неудовлетворительной кредитной истории. Добросовестный возврат подобных займов положительно скажется на репутации заемщика. Микрозаймы в МФО – это быстрый и действенный способ положительно повлиять на кредитную историю;

Микрозаймы в МФО выдаются под большие проценты, поэтому к подобному способу стоит прибегать в крайних случаях. Из достоинств – способ может быстро восстановить кредитный рейтинг.

  • Открыть банковский счет в кредитной организации, куда планируется обратиться за получением займа. Наличие депозита послужит дополнительной гарантией платежеспособности клиента;
  • Взять товарный кредит в торговой организации. Нередко небольшие целевые кредиты или рассрочки на приобретение потребительских товаров можно оформить напрямую в магазине;
  • Оформить кредитную карту и своевременно погашать по ней задолженности, не допуская просрочек и не выпадая из грейс-периода;
  • Воспользоваться программами, направленными на улучшение кредитного рейтинга. В частности, Совкомбанк разработал для этих целей особую программу «Кредитный доктор» Суть ее сводится к выдаче и погашению серии кредитов, начиная с малых сумм займа с постепенным повышением кредитного лимита. Данные о добросовестном выполнении заемщиком обязательств будут отражены в его кредитной истории.

Как можно улучшить кредитную историю в Сбербанке

Финансовая организация предлагает множество кредитных программ, отличающихся привлекательными условиями для заемщиков. Возможность получить заем в Сбербанке представляет большой интерес для многих.

Рассмотрим способы, как улучшить свою кредитную историю в крупнейшем отечественном банке. Однако, Сбербанк уделяет особое внимание финансовой репутации потенциального получателя займа. Чтобы рассчитывать на положительное решение о предоставления кредита, потребуется погасить все имеющиеся задолженности.

Чтобы было быстрое восстановление кредитной истории, следует взять и своевременно погасить несколько небольших микрозаймов в МФО или потребительских кредитов, взятых в торговых организациях.

Самое большое внимание банки обращают на кредиты, выданные в последние полгода. Если за это время нарушений и просрочек по погашению займов не имеется, вероятность получить кредит в Сбербанке существенно возрастает.

Как узнать свою кредитную историю

Для хранения истории о кредитах и их погашениях создан специальный каталог, где собирается информация, поступающая ото всех банков, работающих на территории страны. До того, как попытаться улучшить кредитную историю, необходимо получить корректную информацию о ее состоянии.

Оказывают негативное влияние на кредитную историю даже отказы на получение кредита со стороны клиента, если он был одобрен кредитной организацией.

Информация о кредитах аккумулируются в БКИ – Базах Кредитных Историй. В них заносятся все сведения о кредитной истории граждан — их количестве, имевших место невыплатах или просрочках.

По действующим законодательным нормам на 2020 год, каждый гражданин один раз за в год имеет возможность бесплатно получить информацию о состоянии своего кредитного рейтинга. Для получения официального ответа из БКИ следует:

  • Через онлайн-форму на сайте БКИ оставить запрос. Потребуется подтверждение личности заявителя.
  • Направить по почте заявление на предоставление выписки из кредитной истории. Его необходимо предварительно заверить у нотариуса.
  • Обратиться лично с паспортом в представительство БКИ.

Как оспорить кредитную историю

В случаях, когда кредитная история испорчена не по вине заемщика, имеется легальная возможность ее восстановить. Для этого должны быть веские основания. Чтобы инициировать процесс пересмотра рейтинга в сторону его улучшения, заемщику нужно:

  1. Согласно действующим нормам составить соответствующее заявление, желательно воспользоваться помощью квалифицированного юриста.
  2. Обратиться к нотариусу и заверить пакет документов.
  3. В электронном виде отправить документы в БКИ.
  4. БКИ после получения запроса проводит проверку предоставленной гражданином информации и выносит свой вердикт.

Рассмотрение документов занимает до одного месяца. После этого, БКИ выдает в письменном виде свое решение. В случае несогласия с ним, у гражданина остается право обжаловать его в судебном порядке. Несмотря на длительность такого процесса, нередко это единственный способ восстановить кредитный рейтинг.

Необходимость взятия займа в банках и других кредитно-финансовых организациях может возникнуть в самых разных жизненных обстоятельствах. Информация, как улучшить кредитную историю, может быть полезна самому широкому кругу лиц. Следуя приведенным выше рекомендациям можно исправить кредитный рейтинг даже в тяжелых случаях.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: